2022.11.25

火災保険で雨樋（あまどい）の修理ができるケースを紹介！保険金はいくらもらえる？

火災保険は、火事だけでなく自然災害や盗難にも備えられる損害保険です。それでは、雨樋の修理でも保険は下りるのでしょうか。

今回は、雨樋の修理に火災保険が適用されるケースについて紹介します。どういったケースで保険が下りるのか、また保険金の相場はいくらなのかなどを確認してください。

火災保険で雨樋の修理ができるケース、できないケース

火災保険の事故件数でもっとも多いのが、風災、水災、雪災、雹災です。たとえば、台風や大雪が原因で雨樋が壊れてしまった場合でも、条件をクリアすれば火災保険から保険金が下りることがあります。

火災保険で雨樋の修理ができるケース、できないケースを紹介していきます。

自然災害で雨樋の損傷として多いのは「風災」「雪災」の2つです。火災保険を使って雨樋の修理ができるケースを見ていきましょう。

【風災・雪災などの自然災害が原因で雨樋が変形・破損した】

保険で雨樋の修理ができる被害事例は以下のとおりです。下表の事例に近い理由で雨樋が壊れてしまった場合は、保険の対象となる可能性が高いといえます。

風災の場合	台風で近隣の家の瓦や庭木の枝が飛んできて、自宅の雨樋にぶつかって破損した強風で雨樋が変形した台風の影響で雨樋と屋根の接着部分が外れた
雪災・雹災の場合	大雪が降り、屋根から落ちる雪が大量に詰まり、雨樋が変形し曲がってしまった雹が降り、自宅の雨樋に当たって凹んでしまった

【損害額が20万円以上（足場工事費含む）】

従来の火災保険は雨樋の修理費用が20万以上になる場合、火災保険の保険金支払い対象となっていました。

ただし、最近の火災保険では20万以下でも補償対象とする保険会社が増えているため、加入している保険の補償内容次第では20万以下でも保険金が下りるケースもあります。この場合、免責金額（＝自己負担額）が設定されている場合が多く、損害額から免責金額を引いた金額が保険金として振り込まれます。

【損害が発生して3年以内の申請】

火災保険の申請には3年以内という期限があります。保険会社に申請する前に修理やリフォーム工事が終わっていても3年以内であれば請求申請ができます。

大雪、台風、豪雨などのあとは普通に生活できていたとしても、確認しておきましょう。

3年以内なら大丈夫とはいえ、災害の1、２年後に申請すると「なぜ今さら？」とあらぬ疑いを持たれてしまうおそれがあるので注意が必要です。

損害場所を確認する際は、はしごを使わないと見えないような高いところはケガの危険があるため業者に依頼してください。ただし、悪徳業者も多いので業者を選ぶ際には注意しましょう。

雨樋が壊れたら、必ずしも火災保険から保険金が下りるとは限りません。ここでは、火災保険を使って雨樋の修理ができないケースを説明します。

【経年劣化・摩耗など】

火災保険は火災や盗難・水濡れなどをのぞき、自然災害による損害を補償するものです。

自然災害が原因ではない、経年劣化による塗装の剝がれ、掃除をせず落ち葉やゴミが詰まったことによる雨樋の破損などは火災保険の補償対象外です。

【災害から3年経過している損害】

すでに説明したように保険金請求の時効は3年です。

時間が経ってしまうと災害によるものか、経年劣化によるものか判断がつかないためです。面倒と思わずに、災害が起きたらなるべく早めに破損している場所がないか確認し、損害を見つけたらすぐに保険会社に申請しましょう。

【原因が地震による損害】

「地震・噴火またはこれらによる津波」が原因で被害を受けたものは、地震保険でしか対応できません。つまり別途地震保険に加入していなければ保険金は下りません。

東日本大震災以後、地震保険への加入率は大幅に増加しましたが、「家を買ったときに火災保険に入ったきり、見直しをしていない」場合、未加入なケースが多いです。

【免責額以下の損害】

免責とは、火災保険の加入時に設定した「自己負担額」のことです。自己負担額を設定することで保険料が安くなるため、設定している方も多いです。免責金額より損害額が低い場合、保険は下りません。

なお、昔の火災保険は20万以上の損害額未満の場合は保険が下りないケースがほとんどでしたが、最近の火災保険は損害額が20万以下でも免責額以上であれば支払う「免責方式」を採用しています。ご自身の火災保険の補償がどちらのケースか確認しておきましょう。

【最大瞬間風速20m/秒未満の風災申請】

火災保険の「風災」の補償を受けるには、最大瞬間風速が秒速20m以上の強風であることが条件とされています。これを下回る風災での保険請求の申請はとおらないと見てよいでしょう。

【風災・雪災・雹災など必要な補償に加入していない】

最近の火災保険は、不要な補償を外せるものが増えてきています。そのため、保険料を安くするために特定の補償を外す方も多いです。

当然、「台風で雨樋が壊れたので保険会社に申請したい」のに、「風災」が補償されていない契約であれば請求すらできません。

雨樋の修理で火災保険が適用される場合、受け取れる保険金の相場はいくらくらいなのでしょうか。事例を交えながら説明していきます。

雨樋の修理費用は劣化や破損具合によるので、明確に断定はできません。基本的には、修理費用金額ー免責額（自己負担額）＝損害保険金となります。

雨樋修理にかかる費用についてのおおよその目安は以下のとおりです。